La description de poste d'un agent de crédit comprend une rencontre avec les demandeurs de prêt pour identifier leurs raisons de demander un prêt, évaluer leur situation financière, rédiger un plan de paiement et autoriser le prêt.
Les candidats idéaux pour ce poste doivent posséder de solides compétences en communication et en relations interpersonnelles.
Ils doivent également avoir de bonnes capacités de prise de décision, qui joueront un rôle essentiel dans l'exercice de leurs fonctions.
Ces compétences permettent aux agents de crédit de s'acquitter plus facilement et plus rapidement de leurs tâches.
Certaines des tâches d'un agent de crédit consistent à assurer la liaison entre les demandeurs de prêt et l'institution financière et à aider les demandeurs admissibles à obtenir le prêt.
Pour bien performer dans votre travail d'agent de crédit, il est très important que vous connaissiez et compreniez la description du poste.
Cela dit, je vous conseillerai d'étudier attentivement ce guide gratuit sur la description de poste d'un agent de crédit, avant même de prendre un emploi en tant que tel.
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Que fait un agent de crédit ?
Les gestionnaires de prêts sont des spécialistes qui aident les demandeurs de prêts à demander des prêts ; ils évaluent les candidats pour déterminer s'ils sont dignes de confiance.
Les institutions financières utilisent un processus appelé souscription pour déterminer si un demandeur est qualifié ou non pour un prêt.
Souvent, ils utilisent un logiciel de souscription pour recommander le montant du prêt adapté à un demandeur en fonction de sa situation financière.
Les agents de crédit examinent les recommandations du logiciel, puis décident du type et du montant du prêt convenant à un demandeur, en tenant compte des besoins et de la situation financière du demandeur.
Les agents de crédit effectuent également de nombreuses tâches de service à la clientèle tout en interagissant avec les clients et en les aidant à demander et à payer un prêt.
Quels sont les principaux types de prêts dans lesquels un agent de crédit peut se spécialiser ?
Il existe trois principaux types de prêts, et les agents de crédit se spécialisent souvent dans l'un des trois.
Un agent de crédit peut se spécialiser dans les prêts commerciaux, à la consommation ou hypothécaires.
Prêt commercial :
Il s'agit de prêts aux entreprises. Le prêt peut être soit pour un démarrage ou une expansion.
Les prêts commerciaux sont généralement plus tactiques que les autres types de prêts.
Et parfois, une seule institution financière ne peut se permettre d'assumer seule la charge du prêt car le montant est généralement énorme.
Crédit à la consommation :
Comprend les prêts personnels, les prêts immobiliers et les prêts aux études.
C'est un processus moins difficile par rapport aux autres types de prêts.
Dans les petites institutions financières, le logiciel de souscription n'est pas utilisé pour faire des recommandations ; l'agent de crédit gère généralement l'ensemble du processus de prise de décision.
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Prêt hypothécaire :
Les prêts hypothécaires concernent les prêts destinés à l'investissement immobilier.
En règle générale, les agents de prêts hypothécaires trient pour leurs clients.
Par conséquent, ils doivent développer de bonnes relations avec les sociétés immobilières et les agents immobiliers.
Dans certains États, ils exigent également une certification. Nous en discuterons plus tard dans ce guide de description de poste d'agent de crédit.
Les autres types d'agents de crédit comprennent Agents de recouvrement de prêts et souscripteurs de prêts.
Agents de recouvrement de crédits: Ils contactent les clients avec des comptes en souffrance et demandent au tribunal de transférer la propriété de la garantie.
Assureurs de prêts: Ils sont chargés d'évaluer la crédibilité d'un candidat. Ils collectent, analysent et vérifient les informations financières et personnelles des demandeurs de prêt.
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Quels sont les devoirs et responsabilités d'un agent de crédit?
Voici les tâches et responsabilités courantes d'un agent de crédit généralement décrites dans la description de poste.
1. Rencontrez les demandeurs de prêt
Les agents de crédit sont chargés de rencontrer les demandeurs de prêt.
Au cours de la rencontre, ils identifient leurs besoins et la raison de leur demande de prêt.
Ils recueillent également les documents et informations pertinents pour la demande de prêt.
Les agents de crédit interrogent également les candidats pour vérifier leur situation financière et leur capacité à rembourser et à rédiger un plan de paiement.
2. Informer les clients des politiques et réglementations relatives aux prêts
Avant de conclure un contrat, les agents de crédit enseignent aux candidats les politiques et réglementations de l'institution en matière de prêt.
Le contrat peut être conclu lorsque les demandeurs acceptent de se conformer aux politiques et règlements.
3. Rejeter les demandes de prêt
Après avoir rencontré les clients et évalué leur situation financière, un agent de crédit peut rejeter une demande de prêt.
Chaque fois que les demandes de prêt sont rejetées, l'agent de crédit doit également expliquer pourquoi elles ont été rejetées aux demandeurs.
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4. Répondre aux questions du demandeur
L'agent de crédit est également chargé de répondre aux questions des demandeurs de prêt.
Ils résolvent également tout problème concernant les demandes de prêt.
5. Expliquez au demandeur les différentes options de prêt
La responsabilité d'un agent de crédit est d'expliquer les différents types de prêt aux demandeurs. Ainsi que les termes et conditions attachés à chaque option de prêt.
De cette façon, les candidats peuvent facilement décider de ce qu'ils veulent.
Les autres devoirs et responsabilités d'un agent de crédit comprennent les éléments suivants:
- Négocier d'autres moyens de paiement avec les clients qui n'ont pas remboursé leurs prêts dans les délais convenus.
- Annoncez d'autres services et produits de l'institution financière aux clients susceptibles d'être intéressés.
- Effectuer des études de marché de prêts pour identifier les marchés de prêts potentiels.
- Contactez les clients dont le paiement du prêt est dû et envoyez les informations nécessaires au compte en souffrance pour une action de recouvrement.
- Aller au tribunal pour revendiquer la propriété de la garantie lorsqu'un client ne rembourse pas les prêts au moment stipulé.
- Vérifiez attentivement les accords de prêt pour vous assurer qu'ils sont exacts et conformes aux politiques de prêt.
- Utilisez un logiciel de souscription pour recommander des types de prêts aux clients.
- Agir comme agent de liaison entre les demandeurs de prêt et l'institution financière.
De quelle qualification ai-je besoin pour devenir agent de crédit ?
L'exigence académique minimale pour les agents de crédit est un baccalauréat en finance, en économie, en gestion d'entreprise, en administration des affaires ou dans d'autres domaines connexes.
Dans certaines institutions financières, une personne titulaire d'un diplôme de maîtrise peut obtenir la préférence.
Les agents de crédit commerciaux doivent savoir lire les états financiers et la comptabilité générale.
Les agents de crédit, à l'exception des agents de crédit hypothécaire, n'ont pas besoin de certification ou de licence.
Bien que certaines écoles offrent une certification et une formation aux agents de crédit, il n'est pas obligatoire d'en avoir une.
Mais, obtenir une certification montre son intérêt pour ce cheminement de carrière, et c'est aussi un plus pour le CV ou le portefeuille d'un agent de crédit car cela montre également une expertise.
Dans la plupart des pays et états, les responsables des banques hypothécaires doivent obtenir une licence d'initiateur de prêt.
L'obtention de cette licence oblige les candidats à suivre un minimum de 20 heures de cours. Et puis passer et réussir un examen de licence.
Souvent, les agents de crédit reçoivent une formation sur le tas.
Cette formation peut se faire sous forme de séminaires ou sous la supervision d'un collègue plus expérimenté.
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De quelles compétences un agent de crédit a-t-il besoin ?
Les employeurs incluent également certaines compétences dans la description de poste d'un agent de crédit.
En effet, la possession de ces compétences aide un agent de crédit à accomplir sa tâche facilement et rapidement.
Certaines des compétences couramment présentées dans une description de poste d'agent de crédit comprennent :
1. Compétences en communication
Un agent de crédit explique les différentes options de prêt et leurs termes et conditions.
Pour ce faire, un officier doit posséder de bonnes compétences en communication.
Les agents de crédit doivent être capables de communiquer efficacement verbalement et par écrit.
Il est également important de noter que de bonnes compétences en communication impliquent autant d'écouter que de parler.
Un bon agent de crédit doit également posséder des compétences d'écoute active.
De cette façon, ils peuvent mieux comprendre les candidats et mieux les aider.
2. Compétences interpersonnelles
Les agents de crédit doivent également posséder de bonnes compétences interpersonnelles.
C'est parce qu'ils sont censés développer de bonnes relations avec les demandeurs de prêt existants et potentiels.
Ce faisant, ils peuvent être en mesure de persuader les demandeurs potentiels de prêt de contracter le prêt.
3. Compétences en service client
Les agents de crédit effectuent de nombreuses tâches de service à la clientèle.
Par conséquent, ils doivent posséder de bonnes compétences en service à la clientèle.
Répondre ou mal traiter les clients peut carrément chasser les demandeurs de prêt potentiels.
4. Compétences en prise de décision
Après avoir évalué les informations nécessaires et la situation financière du demandeur, un bon agent de crédit devrait être en mesure de prendre de bonnes décisions.
Cette décision doit être prise en tenant compte des avantages de l'institution financière et de l'objectif financier du demandeur.
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5. Compétences en résolution de problèmes
Un bon agent de crédit doit être capable d'identifier rapidement les problèmes liés aux demandes de prêt.
Après avoir identifié un problème, les agents de crédit doivent également réfléchir de manière critique pour trouver la meilleure solution pour résoudre le problème.
6. Indépendance
Les agents de crédit doivent également être capables de travailler de manière indépendante.
Vous devez être en mesure d'effectuer votre travail avec ou sans supervision.
Vous devez également posséder une bonne gestion du temps et des compétences qualitatives pour réussir dans cette carrière.
De plus, les employeurs recherchent ceux qui ont de l'endurance mentale et de solides compétences en négociation.
Lors d'un entretien, il est très important de faire référence à ces compétences.
De plus, vous devez les mettre en évidence dans votre CV.
Où travaillent les agents de crédit ?
Certains des employeurs typiques des agents de crédit comprennent :
- Sociétés hypothécaires
- Les banques commerciales
- Concessionnaires automobiles
- Agences d'intermédiation de crédit
- Institutions d'épargne
Les postes vacants peuvent être affichés en ligne ou annoncés dans les journaux locaux ou les stations de radio.
Combien gagne un agent de crédit ?
En moyenne, les agents de crédit aux États-Unis gagnent jusqu'à 63,270 XNUMX $ par an.
Leur salaire varie de 32,569 132,680 $ à XNUMX XNUMX $ par année.
Ces chiffres peuvent être différents selon votre situation géographique.
Le salaire d'un agent de crédit peut être déterminé par de nombreux facteurs, tels que :
- Années d'expérience
- Emplacement
- Qualification
- Employeur
- Domaine de spécialisation
- Certifications
Les agents de crédit plus expérimentés et qualifiés sont susceptibles de gagner plus que leurs collègues moins expérimentés et/ou qualifiés.
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Environnement de travail et calendrier de l'agent de crédit
Les agents de crédit travaillent généralement dans les bureaux des institutions financières.
Dans certaines organisations, un agent de crédit doit trier les clients.
Dans de tels cas, ils peuvent avoir à visiter différents bureaux et organisations.
Un agent de crédit peut également voyager d'un État à un autre pour rencontrer des clients.
En outre, les agents de crédit travaillent généralement à plein temps aux heures de travail normales.
Des heures supplémentaires et le travail le week-end peuvent être nécessaires si besoin est.
Perspectives d'emploi de l'agent de crédit
Les opportunités d'emploi d'agent de crédit devraient augmenter de 8% de 2018 à 2028.
Bien qu'il puisse y avoir plus d'emplois pour les agents de crédit à mesure que l'économie se développe, les progrès technologiques peuvent limiter l'augmentation des succursales bancaires.
Cela peut, à son tour, affecter l'emploi des agents de crédit.
En tant que tels, il est conseillé aux agents de crédit existants ou potentiels de se familiariser avec les aspects techniques du cheminement de carrière souhaité.
Conclusion : Guide de description de poste d'agent de crédit
Ce guide gratuit sur la description de poste d'un agent de crédit a toutes les réponses à votre question concernant ce cheminement de carrière.
Si vous avez des questions auxquelles vous n'avez pas répondu, veuillez laisser votre question dans la session de commentaires.
Bien que ce guide sur la description de poste d'un agent de crédit ait été compilé en pensant aux aspirants agents de crédit, il peut également être utilisé par les employeurs comme modèle pour créer une description de poste.
Par conséquent, n'hésitez pas à l'utiliser pour soutenir votre objectif.
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