La descripción del trabajo de un oficial de préstamos incluye reunirse con los solicitantes de préstamos para identificar sus razones para solicitar un préstamo, evaluar su estado financiero, redactar un plan de pago y autorizar el préstamo.
Los candidatos ideales para este puesto deben poseer sólidas habilidades interpersonales y de comunicación.
También deben tener buenas habilidades para la toma de decisiones, lo que jugará un papel vital en el desempeño de sus funciones.
Estas habilidades hacen que sea más fácil y rápido para los oficiales de crédito cumplir con sus funciones.
Algunas de las funciones de un oficial de préstamos incluyen actuar como enlace entre los solicitantes de préstamos y la institución financiera y ayudar a los solicitantes que califican a obtener el préstamo.
Para desempeñarse bien en su trabajo como oficial de crédito, es muy importante que conozca y comprenda la descripción del trabajo.
Dicho esto, le aconsejo que estudie detenidamente esta guía gratuita sobre la descripción del trabajo de un oficial de crédito, incluso antes de aceptar un trabajo como tal.
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¿Qué hace un oficial de crédito?
Los administradores de préstamos son especialistas que ayudan a los solicitantes de préstamos a solicitar préstamos; evalúan a los solicitantes para determinar si son dignos de confianza.
Las instituciones financieras utilizan un proceso llamado aseguramiento para determinar si un solicitante está o no calificado para un préstamo.
A menudo, hacen uso de software de suscripción para recomendar la cantidad de préstamo adecuada para un solicitante en función de su estado financiero.
Los oficiales de préstamo revisan las recomendaciones del software y luego deciden el tipo y la cantidad de préstamo adecuado para un solicitante, teniendo en cuenta la necesidad y el estado financiero del solicitante.
Los oficiales de crédito también realizan muchas tareas de servicio al cliente mientras interactúan con los clientes y los apoyan a través de la solicitud y el pago de un préstamo.
¿Cuáles son los principales tipos de préstamos en los que se puede especializar un oficial de préstamos?
Hay tres tipos principales de préstamos, y los oficiales de crédito a menudo se especializan en uno de los tres.
Un oficial de préstamos puede especializarse en préstamos comerciales, de consumo o hipotecarios.
Prestamo comercial:
Se trata de préstamos para empresas. El préstamo podría ser para una puesta en marcha o una expansión.
Los préstamos comerciales suelen ser más tácticos que otros tipos de préstamos.
Y, a veces, una institución financiera por sí sola no puede permitirse llevar sola la carga del préstamo porque la cantidad suele ser enorme.
Préstamos al consumo:
Incluye préstamos personales, préstamos para la vivienda y préstamos para la educación.
Es un proceso menos difícil en comparación con otros tipos de préstamos.
En las instituciones financieras pequeñas, el software de suscripción no se utiliza para hacer recomendaciones; el oficial de crédito por lo general se encarga de todo el proceso de toma de decisiones.
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Préstamos Hipotecarios:
Los préstamos hipotecarios implican préstamos para inversiones inmobiliarias.
Por lo general, los oficiales de préstamos hipotecarios clasifican para sus clientes.
Por lo tanto, tienen que desarrollar buenas relaciones con las empresas inmobiliarias y los agentes inmobiliarios.
En algunos estados, también requieren certificación. Discutiremos esto más adelante en esta guía de descripción del trabajo del oficial de crédito.
Otros tipos de oficiales de crédito incluyen Agentes de cobro de préstamos y aseguradores de préstamos.
oficiales de cobro de préstamos: Se ponen en contacto con clientes con cuentas morosas y solicitan al tribunal que transfiera la propiedad de la garantía.
suscriptores de préstamos: Están a cargo de evaluar la credibilidad de un solicitante. Recopilan, analizan y verifican la información financiera y personal de los solicitantes de préstamos.
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¿Cuáles son los deberes y responsabilidades de un oficial de préstamo?
Estos son los deberes y responsabilidades comunes de un oficial de crédito que generalmente aparecen en la descripción del trabajo.
1. Reúnase con los solicitantes de préstamos
Los oficiales de préstamo son responsables de reunirse con los solicitantes de préstamos.
Durante la reunión, identifican sus necesidades y el motivo de la solicitud de un préstamo.
También recopilan documentos e información relevantes para la solicitud de préstamo.
Los oficiales de crédito también entrevistan a los solicitantes para determinar su estado financiero y su capacidad de pago y redactar un plan de pago.
2. Informar a los clientes sobre las políticas y regulaciones de préstamos
Antes de completar un contrato, los oficiales de crédito enseñan a los solicitantes las políticas y regulaciones de préstamos de la institución.
El contrato puede celebrarse cuando los solicitantes acuerdan cumplir con las políticas y reglamentos.
3. Rechazar solicitudes de préstamo
Después de reunirse con los clientes y evaluar su estado financiero, un oficial de préstamo puede rechazar una solicitud de préstamo.
Cada vez que se rechazan las solicitudes de préstamo, el oficial de préstamo también debe explicar por qué fueron rechazadas a los solicitantes.
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4. Responda a las preguntas del solicitante
El oficial de préstamo también es responsable de responder a las preguntas de los solicitantes de préstamos.
También resuelven cualquier problema relacionado con las solicitudes de préstamo.
5. Explique al solicitante las diferentes opciones de préstamo
La responsabilidad de un oficial de préstamo es explicar los diferentes tipos de préstamos a los solicitantes. Así como los términos y condiciones adjuntos a cada opción de préstamo.
De esta manera, los solicitantes pueden decidir fácilmente lo que quieren.
Otros deberes y responsabilidades de un oficial de crédito incluyen los siguientes:
- Negociar otras formas de pago con clientes que no hayan pagado sus préstamos en el tiempo acordado.
- Anunciar otros servicios y productos de la institución financiera a los clientes que puedan estar interesados.
- Llevar a cabo estudios de mercado de préstamos para identificar posibles mercados de préstamos.
- Comuníquese con los clientes cuyo pago del préstamo vence y envíe la información necesaria a la cuenta morosa para la acción del cobrador.
- Ir a los tribunales para reclamar la propiedad de la garantía cuando un cliente no paga los préstamos en el tiempo estipulado.
- Verifique cuidadosamente los acuerdos de préstamo para asegurarse de que sean precisos y estén alineados con las políticas de préstamo.
- Utilice software de suscripción para recomendar tipos de préstamos a los clientes.
- Actuar como enlace entre los solicitantes de préstamos y la institución financiera.
¿Qué calificación necesito para convertirme en un oficial de préstamo?
El requisito académico mínimo para los oficiales de crédito es una licenciatura en finanzas, economía, administración de empresas, administración de empresas u otros campos relacionados.
En algunas instituciones financieras, una persona con un certificado de maestría puede tener preferencia.
Los oficiales de préstamos comerciales deben saber cómo leer los estados financieros y la contabilidad general.
Los oficiales de crédito, excepto los oficiales de crédito de préstamos hipotecarios, no necesitan certificación ni licencia.
Aunque algunas escuelas ofrecen certificación y capacitación para oficiales de crédito, no es obligatorio tener una.
Pero obtener la certificación muestra el interés de uno en esa trayectoria profesional, y también es una ventaja para el currículum o la cartera de un oficial de crédito, ya que también muestra experiencia.
En la mayoría de los países y estados, los funcionarios de los bancos hipotecarios deben obtener una licencia de originador de préstamo.
La obtención de esta licencia requiere que los solicitantes completen un mínimo de 20 horas de cursos. Y luego sentarse y aprobar un examen de licencia.
A menudo, los oficiales de crédito reciben capacitación en el trabajo.
Esta capacitación puede ser en seminarios o bajo la supervisión de un colega más experimentado.
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¿Qué habilidades necesita un oficial de crédito?
Los empleadores también incluyen ciertas habilidades en la descripción del trabajo de un oficial de préstamo.
Esto se debe a que poseer estas habilidades ayuda a un oficial de crédito a realizar su tarea con facilidad y rapidez.
Algunas de las habilidades que se presentan comúnmente en la descripción del trabajo de un oficial de crédito incluyen:
1. Habilidades de comunicación
Un oficial de préstamo explica las diferentes opciones de préstamo y sus términos y condiciones.
Para hacer esto, un oficial debe poseer buenas habilidades de comunicación.
Los oficiales de crédito deben poder comunicarse de manera efectiva verbalmente y por escrito.
También es importante tener en cuenta que las buenas habilidades de comunicación implican tanto escuchar como hablar.
Un buen oficial de préstamo también debe poseer habilidades de escucha activa.
De esa manera, pueden comprender mejor a los solicitantes y ayudarlos mejor.
2. Habilidades interpersonales
También se requiere que los oficiales de crédito posean buenas habilidades interpersonales.
Esto se debe a que se supone que deben desarrollar buenas relaciones con los solicitantes de préstamos existentes y potenciales.
Al hacerlo, pueden persuadir a los posibles solicitantes de préstamos para que tomen el préstamo.
3. Habilidades de servicio al cliente
Los oficiales de crédito realizan muchas funciones de servicio al cliente.
Por lo tanto, se espera que posean buenas habilidades de servicio al cliente.
Responder o tratar mal a los clientes puede ahuyentar directamente a los posibles solicitantes de préstamos.
4. Habilidades para la toma de decisiones
Después de evaluar la información necesaria y el estado financiero del solicitante, un buen oficial de préstamos debería poder tomar buenas decisiones.
Esta decisión debe tomarse teniendo en cuenta el beneficio de la institución financiera y el objetivo financiero del solicitante.
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5. Habilidades para resolver problemas
Un buen oficial de préstamo debe ser capaz de identificar rápidamente los problemas relacionados con las solicitudes de préstamo.
Después de identificar un problema, los oficiales de crédito también deben pensar críticamente para encontrar la mejor solución para resolver el problema.
6. Independencia
Los oficiales de crédito también deben ser capaces de trabajar de forma independiente.
Debe poder realizar su trabajo con o sin supervisión.
También debe poseer una buena gestión del tiempo y habilidades cualitativas para tener éxito en esta carrera.
Además, los empleadores buscan a aquellos con resistencia mental y fuertes habilidades de negociación.
Durante una entrevista, es muy importante hacer referencia a estas habilidades.
Además, debe resaltarlos en su currículum.
¿Dónde trabajan los oficiales de crédito?
Algunos de los empleadores típicos de los oficiales de crédito incluyen:
- Compañías hipotecarias
- Bancos comerciales
- Concesionarios de automóviles
- Agencias de intermediación crediticia
- Instituciones de Ahorro
Las vacantes de empleo pueden publicarse en línea o anunciarse en periódicos o estaciones de radio locales.
¿Cuánto ganan los oficiales de crédito?
En promedio, los oficiales de crédito en los Estados Unidos ganan hasta $63,270 por año.
Su salario oscila entre $ 32,569 y $ 132,680 por año.
Estas cifras pueden ser diferentes en su ubicación geográfica.
El salario de un oficial de crédito puede estar determinado por muchos factores, tales como:
- Años de experiencia
- Ubicación
- Calificación
- Empleador
- Área de especialización
- Certificación
Es probable que los oficiales de crédito más experimentados y calificados ganen más que sus colegas menos experimentados y/o calificados.
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Ambiente de trabajo y horario del oficial de crédito
Los oficiales de crédito generalmente trabajan en oficinas de instituciones financieras.
En algunas organizaciones, un oficial de crédito debe clasificar a los clientes.
En tales casos, es posible que tengan que visitar diferentes oficinas y organizaciones.
Un oficial de préstamo también puede viajar de un estado a otro para reunirse con los clientes.
Además, los oficiales de crédito generalmente trabajan a tiempo completo en horas de trabajo regulares.
Las horas extras y el trabajo los fines de semana pueden ser necesarios si es necesario.
Perspectivas laborales del oficial de préstamos
Se espera que las oportunidades laborales de los oficiales de crédito aumenten un 8 % entre 2018 y 2028.
Aunque puede haber más puestos de trabajo para los oficiales de crédito a medida que crece la economía, el avance tecnológico puede limitar el aumento de las sucursales bancarias.
Esto, a su vez, puede afectar el empleo de los oficiales de crédito.
Como tal, se recomienda a los oficiales de crédito existentes o potenciales que se familiaricen con los aspectos tecnológicos de su carrera profesional deseada.
Conclusión: Guía de descripción del puesto de oficial de crédito
Esta guía gratuita sobre la descripción del trabajo de un oficial de crédito tiene todas las respuestas a su pregunta sobre esta carrera profesional.
Si tiene preguntas que no fueron respondidas, por favor deje su pregunta en la sesión de comentarios.
Si bien esta guía sobre la descripción del trabajo de un oficial de crédito se compiló pensando en los aspirantes a oficiales de crédito, los empleadores también pueden usarla como plantilla para crear una descripción del trabajo.
Por lo tanto, no dude en utilizarlo para apoyar su objetivo.
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