A descrição do trabalho de um oficial de empréstimo inclui reuniões com solicitantes de empréstimo para identificar seus motivos para solicitar um empréstimo, avaliar sua situação financeira, elaborar um plano de pagamento e autorizar o empréstimo.
Os candidatos ideais para esta posição devem possuir forte comunicação e habilidades interpessoais.
Eles também devem ter boas habilidades de tomada de decisão, que desempenharão um papel vital no desempenho de suas funções.
Essas habilidades tornam mais fácil e rápido para os agentes de crédito cumprirem suas funções.
Algumas das funções de um oficial de empréstimo incluem atuar como um elo de ligação entre os solicitantes de empréstimo e a instituição financeira e ajudar os solicitantes qualificados a obter o empréstimo.
Para ter um bom desempenho em seu trabalho de agente de crédito, é muito importante que você conheça e entenda a descrição do trabalho.
Dito isso, aconselho que você estude cuidadosamente este guia gratuito sobre a descrição do trabalho de um agente de crédito, mesmo antes de aceitar um emprego como um.
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O que o Agente de Crédito faz?
Os gerentes de empréstimo são especialistas que auxiliam os solicitantes de empréstimo na solicitação de empréstimos; eles avaliam os candidatos para determinar se são confiáveis.
As instituições financeiras usam um processo chamado underwriting para verificar se um requerente está ou não qualificado para um empréstimo.
Freqüentemente, eles usam software de subscrição para recomendar o valor do empréstimo adequado para um candidato com base em sua situação financeira.
Os agentes de empréstimo revisam as recomendações do software e então decidem sobre o tipo e o valor do empréstimo adequado para o solicitante, considerando a necessidade e a situação financeira do solicitante.
Os agentes de crédito também desempenham muitas funções de atendimento ao cliente ao interagir com os clientes e apoiá-los na solicitação e pagamento de um empréstimo.
Quais são os principais tipos de empréstimo em que um oficial de empréstimo pode se especializar?
Existem três tipos principais de empréstimos, e os agentes de crédito geralmente se especializam em um dos três.
Um oficial de empréstimo pode se especializar em empréstimos comerciais, ao consumidor ou hipotecários.
Empréstimos comerciais:
Isso envolve empréstimos para empresas. O empréstimo pode ser para uma startup ou uma expansão.
Os empréstimos comerciais geralmente são mais táticos do que outros tipos de empréstimos.
E, às vezes, uma instituição financeira sozinha não pode arcar com o ônus do empréstimo sozinha, porque o valor geralmente é enorme.
Empréstimos ao Consumidor:
Inclui empréstimos pessoais, empréstimos para habitação e empréstimos para educação.
É um processo menos difícil em comparação com outros tipos de empréstimos.
Em pequenas instituições financeiras, o software de subscrição não é usado para fazer recomendações; o oficial de empréstimo geralmente lida com todo o processo de tomada de decisão.
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Empréstimo Hipotecário:
O crédito hipotecário envolve empréstimos para investimento imobiliário.
Normalmente, os agentes de crédito hipotecário classificam para seus clientes.
Portanto, eles têm que desenvolver boas relações com empresas imobiliárias e corretores de imóveis.
Em alguns estados, eles também exigem certificação. Discutiremos isso mais tarde neste guia de descrição do cargo de oficial de empréstimo.
Outros tipos de agentes de crédito incluem Agentes de cobrança de empréstimos e subscritores de empréstimos.
Agentes de cobrança de empréstimos: eles entram em contato com clientes com contas inadimplentes e pedem ao tribunal que transfira a propriedade da garantia.
Subscritores de empréstimos: Eles são responsáveis por avaliar a credibilidade de um candidato. Eles coletam, analisam e verificam as informações financeiras e pessoais dos solicitantes de empréstimo.
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Quais são os deveres e responsabilidades de um agente de crédito?
Aqui estão os deveres e responsabilidades comuns de um oficial de crédito geralmente apresentados na descrição do trabalho.
1. Reúna-se com solicitantes de empréstimo
Os agentes de crédito são responsáveis por se reunir com os solicitantes de empréstimo.
Durante a reunião, eles identificam suas necessidades e o motivo do pedido de empréstimo.
Eles também coletam documentos e informações relevantes para o pedido de empréstimo.
Os oficiais de empréstimo também entrevistam os candidatos para verificar sua situação financeira e capacidade de pagar e elaborar um plano de pagamento.
2. Informar os clientes sobre as políticas e regulamentos de empréstimos
Antes de concluir um contrato, os agentes de crédito ensinam aos candidatos as políticas e os regulamentos de empréstimos da instituição.
O contrato pode ser concluído quando os candidatos concordam em cumprir as políticas e regulamentos.
3. Rejeitar Pedidos de Empréstimo
Depois de se reunir com os clientes e avaliar sua situação financeira, um oficial de empréstimo pode rejeitar um pedido de empréstimo.
Sempre que os pedidos de empréstimo forem rejeitados, o oficial de empréstimo também deve explicar aos requerentes por que foram rejeitados.
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4. Responda às perguntas do candidato
O oficial de empréstimo também é responsável por responder às perguntas dos solicitantes de empréstimo.
Eles também resolvem qualquer problema relacionado a pedidos de empréstimo.
5. Explique ao requerente as diferentes opções de empréstimo
A responsabilidade de um oficial de empréstimo é explicar os diferentes tipos de empréstimo aos solicitantes. Bem como os termos e condições associados a cada opção de empréstimo.
Dessa forma, os candidatos podem decidir facilmente o que desejam.
Outros deveres e responsabilidades de um oficial de crédito incluem o seguinte:
- Negociar outras formas de pagamento com clientes que não pagaram seus empréstimos no prazo acordado.
- Divulgar outros serviços e produtos da instituição financeira para clientes que possam se interessar.
- Realizar pesquisas de mercado de empréstimos para identificar potenciais mercados de empréstimos.
- Entre em contato com os clientes cujo pagamento do empréstimo está vencido e envie as informações necessárias para a conta inadimplente para ação de cobrança.
- Vá ao tribunal para reivindicar a propriedade da garantia quando um cliente não pagar os empréstimos no prazo estipulado.
- Verifique cuidadosamente os contratos de empréstimo para garantir que sejam precisos e alinhados com as políticas de empréstimo.
- Faça uso de software de subscrição para recomendar tipos de empréstimo aos clientes.
- Atuar como elo de ligação entre os solicitantes de empréstimos e a instituição financeira.
Qual qualificação eu preciso para me tornar um oficial de empréstimo?
O requisito acadêmico mínimo para oficiais de crédito é um diploma de bacharel em finanças, economia, gestão de negócios, administração de empresas ou outras áreas afins.
Em algumas instituições financeiras, uma pessoa com certificado de mestrado pode ter preferência.
Os oficiais de empréstimos comerciais devem saber como ler as demonstrações financeiras e a contabilidade geral.
Agentes de empréstimo, exceto agentes de empréstimo hipotecário, não precisam de certificação ou licença.
Embora algumas escolas ofereçam certificação e treinamento para agentes de crédito, não é obrigatório ter um.
Mas, obter a certificação mostra o interesse de alguém nessa carreira e também é uma vantagem para o currículo ou carteira de um oficial de crédito, pois também mostra experiência.
Na maioria dos países e estados, os administradores de bancos hipotecários devem obter um licença de originador de empréstimo.
A obtenção desta licença exige que os candidatos concluam um mínimo de 20 horas de curso. E, em seguida, sente-se e passe em um exame de licenciamento.
Freqüentemente, os agentes de crédito recebem treinamento no trabalho.
Esta formação pode ser em seminários ou sob a supervisão de um colega mais experiente.
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Quais habilidades um oficial de crédito precisa?
Os empregadores também incluem certas habilidades na descrição do trabalho de um oficial de empréstimo.
Isso ocorre porque possuir essas habilidades ajuda um oficial de crédito a executar sua tarefa com facilidade e rapidez.
Algumas das habilidades comumente apresentadas em uma descrição do cargo de oficial de empréstimo incluem:
1. Habilidades de Comunicação
Um oficial de empréstimo explica diferentes opções de empréstimo e seus termos e condições.
Para fazer isso, um oficial deve possuir boas habilidades de comunicação.
Os agentes de crédito devem ser capazes de se comunicar de forma eficaz verbalmente e por escrito.
Também é importante notar que boas habilidades de comunicação envolvem tanto ouvir quanto falar.
Um bom agente de crédito também deve possuir habilidades de escuta ativa.
Dessa forma, eles podem entender melhor os candidatos e ajudá-los melhor.
2. Habilidades interpessoais
Os agentes de crédito também são obrigados a possuir boas habilidades interpessoais.
Isso ocorre porque eles devem desenvolver boas relações com os candidatos a empréstimos existentes e potenciais.
Ao fazer isso, eles podem persuadir potenciais solicitantes de empréstimos a fazer o empréstimo.
3. Habilidades de atendimento ao cliente
Os agentes de crédito realizam muitas tarefas de atendimento ao cliente.
Portanto, espera-se que eles possuam boas habilidades de atendimento ao cliente.
Responder ou tratar mal os clientes pode afastar os potenciais candidatos a empréstimos.
4. Habilidades de tomada de decisão
Depois de avaliar as informações necessárias e a situação financeira do solicitante, um bom agente de crédito deve ser capaz de tomar boas decisões.
Esta decisão deve ser tomada tendo em vista o benefício da instituição financeira e o objetivo financeiro do requerente.
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5. Habilidades de resolução de problemas
Um bom agente de crédito deve ser capaz de identificar problemas relacionados a pedidos de empréstimo rapidamente.
Depois de identificar um problema, os agentes de crédito também devem pensar criticamente para encontrar a melhor solução para resolver o problema.
6. Independência
Os agentes de crédito também devem ser capazes de trabalhar de forma independente.
Você deve ser capaz de realizar seu trabalho com ou sem supervisão.
Você também deve possuir um bom gerenciamento de tempo e habilidades qualitativas para ter sucesso nesta carreira.
Além disso, os empregadores procuram aqueles com resistência mental e fortes habilidades de negociação.
Durante uma entrevista, é muito importante referir-se a essas habilidades.
Além disso, você precisa destacá-los em seu currículo.
Onde trabalham os agentes de crédito?
Alguns dos empregadores típicos de agentes de crédito incluem:
- Empresas de hipoteca
- Bancos comerciais
- Concessionárias de automóveis
- Agências de intermediação de crédito
- Instituições de poupança
As ofertas de emprego podem ser publicadas online ou anunciadas em jornais locais ou estações de rádio.
Quanto ganha um agente de crédito?
Em média, os agentes de crédito nos Estados Unidos ganham até US$ 63,270 por ano.
Seu salário varia de $ 32,569 a $ 132,680 por ano.
Esses números podem ser diferentes em sua localização geográfica.
O salário de um oficial de crédito pode ser determinado por muitos fatores, como:
- Anos de experiência
- Localização
- Qualificação
- Empregador
- Área de especialização
- FDA
Agentes de crédito mais experientes e qualificados provavelmente ganharão mais do que seus colegas menos experientes e/ou qualificados.
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Horário e ambiente de trabalho do oficial de empréstimo
Os agentes de crédito geralmente trabalham em escritórios de instituições financeiras.
Em algumas organizações, um oficial de crédito deve classificar os clientes.
Nesses casos, eles podem ter que visitar diferentes escritórios e organizações.
Um oficial de empréstimo também pode viajar de um estado para outro para se encontrar com clientes.
Além disso, os agentes de crédito geralmente trabalham em tempo integral em horários normais de trabalho.
Horas extras e trabalho nos finais de semana podem ser necessários, se necessário.
Perspectivas de emprego de oficial de empréstimo
Espera-se que as oportunidades de emprego de oficial de crédito aumentem 8% de 2018 a 2028.
Embora possa haver mais empregos para agentes de crédito à medida que a economia cresce, o avanço tecnológico pode limitar o aumento de agências bancárias.
Isso pode, por sua vez, afetar o emprego dos agentes de crédito.
Como tal, os agentes de crédito existentes ou potenciais são aconselhados a se familiarizarem com os aspectos tecnológicos de sua carreira desejada.
Conclusão: Guia de Descrição do Cargo do Oficial de Crédito
Este guia gratuito sobre a descrição do trabalho de um agente de crédito tem todas as respostas para sua pergunta sobre esta carreira.
Se você tiver perguntas que não foram respondidas, por favor, deixe sua pergunta na sessão de comentários.
Embora este guia sobre a descrição do trabalho de um oficial de crédito tenha sido compilado tendo em mente os aspirantes a oficiais de crédito, ele também pode ser usado pelos empregadores como um modelo para criar uma descrição do trabalho.
Portanto, sinta-se à vontade para usá-lo para apoiar seu objetivo.
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